女方名义贷款离婚时算不算夫妻共同债务

　　有位美眉匿名来提问，问题也是悄悄话，但是我的回复很长，所以把我的看法写在这里。隐去了提问者的问题部分。

　　因为某些原因，这位美眉的老公向她提出离婚，双方协议分手，男方的意思是让她净身出户。我对夫妻感情、离婚与否不加置评，仅针对财产分割问题，依据美眉提供的情况逐条分析如下：

　　1. 婚后购置的房产：

    该房是婚后购置，这个婚后美眉没有说清是领证后还是领证前，有人先办酒后领证，但认为办酒就是结婚了。但该房房产证上登记的是双方名字，首付是男方支付的，余款以男方名义做了公积金和商业贷款，20年按揭，装修款系男方支付。

    那么该房不论房产证的领取是否在结婚登记之后，双方联名，即为夫妻共有财产。离婚时可以各得一半。当然具体计算方法是房屋现值减去折旧和尚欠贷款。其中增值部分算作夫妻共有，女方有权分得一半。

    如果男方有证据证明首付是其个人婚前财产支付的，比如有婚前存款提现支付或转账支付的证据，那么首付款可以认定为男方婚前财产，应该在计算房屋现值的时候优先予以扣除，返还给男方个人。这样就是婚后还贷部分和房屋增值部分，女方可以分得一半。

    装修款同样如此，如果装修款由婚后共有财产支付，则取得房屋的一方，应就装修款折旧后余款，给以对方一半作为补偿；如果有证据证明男方支付的装修款系其婚前个人财产，则男方取得房屋，同时取得装修，无需给女方装修款一半作为补偿。

    2. 男方个人银行贷款：

　　这笔贷款用于借给他人赚取利息，属于投资，应认定为夫妻共有。而且女方曾为此贷款出具过收入证明，应视为女方知情且认可，该贷款据此更应视为夫妻共同债务。这样该贷款形成的债务算作夫妻共同债务，同时该借款形成的债权也应同时算作夫妻共有债权，离婚时应一并分割。惯常的处理方法是，谁承担这笔银行贷款的偿还义务，谁就享有这笔对朋友借款债权的追讨权利。

    我个人认为，认定为夫妻共同债务比较合适，因为女方出具收入证明给男方办理贷款使用，说明女方事先对贷款及借款行为知情并表示同意。而认定为共同债权债务的好处是，赚取的利息差，女方有权分得一半。也就是说如果将来贷款和借款都由男方个人承担的话，离婚时男方应就赚取的利息差，预付一半给女方作为补偿。

    3. 女方婚后个人名义贷款：

　　男方个人婚前财产还有一套住房，应归男方个人所有，不做分割。但女方以个人名义用此房办理抵押贷款，并将贷款转账支付给男方姐姐，目的也是借款生息。同2的行为性质一样，可以认定为夫妻共同债务，因为女方虽以女方名义贷款，但用男方婚前房产抵押，显然经过男方同意认可，应为夫妻共同行为。

    具体操作办法也应像2一样，贷款认定为夫妻共同债务，借款认定为夫妻共有债权，谁承担这笔贷款的还款义务，谁就享有追讨这个借款的权利，并就利息差额部分，预付对方一半作为补偿。

    关键是证据，有没有借款的借条和银行转账给男方姐姐的记录。后者简单，因为是女方账户转出的，女方带身份证就可以去当初办理转账业务的银行调取证据。前者比较麻烦，至亲之间可能没有书写借条，即使有也不一定在女方手中，建议在和男方当面或电话沟通的时候，录音取证。

    4. 双方现有的现金资产：

　　离婚时现金分割应以离婚当时能够取得的证据为凭。比如存折、信用卡、股票基金账户，户中留存多少，就认定多少，账户中余额为零，则视为没有现金资产。即使现金资产已被转移，对方当事人不能提供新的账户，法院不会主动调查，也无法全面调查。

    说完上述财产分割问题，就女方的心态我想再说几句：男方主动提出离婚，可见这不是一两天之内才有的想法，估计他是经过了深思熟虑的。而之前让女方以个人名义贷款，款项又由他们掌握支配，明显是为离婚做了准备。这种情况下，说明男方对财产已经考虑的十分周全了，女方想争取财产权益，实属不易。可以聘请当地婚姻家庭业务比较熟悉的律师，帮助你调查取证。

    还有实践中男女提出离婚的比例各占一半，没有什么谁先提谁后提有什么区别的问题。而提问者，现在既然是男方主动提出离婚，女方完全有条件就离与不离和其讨价还价，最坏的结果是离婚拖上1-2年，男方离婚急切，自然而然就会答应女方的财产条件。这个无关自尊，仅是自保。这也许就是和成功男士结婚离婚必经的一种过程吧，没有什么好不好意思的问题，作老好人，就意味着对方步步紧逼，自己步步退让。除非女方放弃财产要求，不然没有和平解决的可能。