还款期限未到，债权人可以提前行使抵押权吗？

问：我用自己的一部大卡车作抵押，从信用社借款3万元，约定8月底还款。到了8月中旬，信用社就上门催我还款，我提出最近资金非常紧张，信用社能不能延期还贷。信用社答复说，最近资金紧张，届期若不还贷，他们就将行使抵押权。8月25日，个体户张某听说信用社有一辆抵押的汽车要出卖，便提出愿以3万5千元买下这部汽车，不过他要当天交款，当天就将车开走，因为他急于到省城购置年货，准备春节前大赚一笔。

8月30日上午，我才凑足了3万元欠款，到信用社还贷，要求取回抵押的汽车。当得知自己的汽车已被廉价出售时，我告诉他们，我的汽车现在可以卖5万元。既然欠款我已带来，汽车就必须还给我。不料，当天即有消息传来，张某在回来的路上出了车祸，车毁人亡。故信用社显然不可能解除与张某之间的汽车买卖关系，不可能将汽车退还我。信用社坚持，他们是在行使抵押权，责任在我一方，不肯让步。请问律师，现在我的汽车已经毁了，信用社又说他们是行使抵押权，我该怎么办？

答：对于你汽车损毁的损失，信用社必须承担赔偿责任。根据《担保法》第六十三条的规定，可以看出你与信用社形成了质押合同关系。所谓质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

同时，《担保法》第六十九条规定：质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。从这一条可以明确看到，在质押期间，债权人负有保管好质物的义务，如果由于债权人的主观原因造成质物毁损的，债权人负赔偿责任。而《担保法》第七十一条规定：债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。从这一条款我们看到，债权人的质权必须是在债务履行期届满，债务人不履行债务，致使债权人的债权无法实现时，才能行使。本案中，你与信用社约定的还款日期为8月底，也就是说要到8月30日后，你仍不还款时，信用社才能行使质权，而信用社在8月25日就将你的汽车卖出，显然违反了法律，且属主观故意，因此，它应当对你的汽车损毁负赔偿责任。

由于你的汽车已经全毁，因此，要求信用社返还你的汽车已不现实，你可以要求信用社按市场价格赔偿你的损失。（地平线律师事务所）